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比特币是一种储蓄技术

10-29 10:15

标签    比特币   区块链   区块链论坛   区块链媒体   以太坊

文章来源: 万链之家

  最近,一种新的说法开始在比特币持有者圈子中流行。就跟以往的“成为自己的银行”和“数字黄金”一样直截了当,简明扼要。


  比特币是一种储蓄技术。


  不信吗?可以登陆这个网址看看(https://www.lookintobitcoin.com/charts/bitcoin-profitable-days/)。根据其显示的比特币收益,能否坚定持有取决于在某天购买了某些数量的比特币(这里假设的是平均美元成本),从另一个角度看:(截止至发稿时间)持有比特币对92%持有者来说都是盈利的。


  相对而言,尽管“数额增长”是一种巨大的存储动力,但也有其它办法让闲置的数字资产产生利息。当我父亲第一次告诉我存储利息时,我很惊讶。“你是说我什么都不做就能用存款赚钱?”但是我可能出生的时间比黄金时期晚了十年左右,存款储蓄利息对我的经济状况没有任何明显改善。与父亲青年时代相比,我通过存款赚取的利息都微不足道到可笑(大约六、七年前开户以来,我只赚到了两美元)。


  感谢围绕比特币建立的庞大基础设施,可以通过各种贷款服务从比特币上赚取更多的钱。当然,这需要付出一定的保管费用。如果要履行这些方案,则必须将密钥交付给第三方,这让我们中的一些人犹豫了。


  所以是否使用这些服务取决于你的风险承受能力,所有储蓄服务都是有风险的。


  一种新的储蓄方式


  BlockFi


  BlockFi可能是最知名的比特币借贷服务提供商了。“多年来,加密货币投资者一直无法在区块链生态中投资传统金融产品。通过向全球客户提供高息密码账户和低成本信贷产品,BlockFi弥补了这一缺陷”,BlockFi的官网上写道。


  这项服务包括两个方面:客户可以将比特币(或者以太或GUSD)存入BlockFi的利息帐户中,以获取高达8.6%的年复利;客户还可以用加密货币贷款,以获得高达抵押品价值50%的美元贷款。


  对于那些使用BlockFi的利息计划的用户来说,会收到所存入的加密货币作为利息。利率也根据存款金额和存款种类而变化。例如,0到5个比特币的利息是6.2%,而超过5个的部分只有2.2%。而存入以太坊,数额越大利息甚至更低,超过200个的部分利息只有0.5%。另一方面,GUSD可以为你赚取高达8.6%的利息。


  这是为什么?因为波动性。比特币和以太坊的价格会随着加密货币市场疯狂的价格波动而波动,而GUSD作为一种与美元1:1锚定的稳定币,除了在异常情况下,实际上根本不会波动。


  “实际收益将根据帐户活跃度以及对BlockFi条款及条件的遵守情况而有所变化。费率很大程度上取决于市场状况,这是一家公司为客户提供加密资产收益率的关键因素,” BlockFi的网站上写道。


  Celsius Network


  另一方面,还有Celsius Network,该网络提供与BlockFi相同的服务(并且在其网站上,不断试图说服你它是更好的选择),但是有一个关键区别:支持25种不同的通证-甚至包括其自有通证。


  Celsius没有最低存款限额,也不收取任何费用。它基本上支持所有相关的稳定币(包括DAI),并承诺高达10%的利息回报,不过和BlockFi一样,不同通证利息也不同。


  根据该网站的利息计算器,一个BTC每周可盈利7.27美元,年收入378.08美元(约4.5%),这都是用比特币来支付。但是也可以选择用CEL来支付,收益可增加近20%;1个BTC,CEL的利息每周可获得9.09美元或全年472.60美元的收益。


  Celsius创始人Alex Mashinsky向我保证,支出的CEL通证来自现货市场上的通证回购。令人担心的是Celsius可能会根据需求,发行更多的CEL通证来偿还利息帐户。


  “我们不是美联储。我们不会按需印钞,”他说,他对比特币激进派称Celsius将增发大量通证来支付用户的费用的指责感到愤怒。


  “我们每周从市场上购买价值50万美元的通证,”他继续解释,三分之一的Celsius客户选择存CEL生息。“为什么我们社区有三分之一的人选择Cel通证?“因为他们聪明,认为如果Celsius继续增加所管理的资产数量,并且不断增加新用户并继续支付更多的利息,他们就会购买更多的CEL通证,因此价格就会上升,因为Celsius是CEL通证的最大买家,就像摩根大通是摩根大通股票的最大买家一样。”


  他补充道:“这正是华尔街为股东所做的。Celsius也是这样为社区做的。”


  大约36%的CEL通证在市场流通,其余部分被锁在其财政部、储备账户或团队/顾问持有的账户中。


  在我们的交流中,Mashinsky说Celsius 90%的生意来自利息账户。为了产生收入,该公司采用了再抵押(吸收存款并在公开市场上再融资)、交易套利和其他技术的组合。Mashinsky称,这些总收入中有80%用于支付储户。


  BitLeague


  BitLeague是一个比特币储蓄平台,通过比特币定期存款产品提供利息,期限从3个月到36个月不等。利息是根据年利率计算的,12个月的BTC定期存款为客户净赚6.7%的利息,24个月的定期存款为客户净赚7.8%的利息,36个月的定期存款为客户净赚9%的利息。


  该储蓄平台还有一个不收取交易佣金的比特币交易所,这可能会促使用户将比特币存入定期存款账户。


  BitLeague的首席执行官毛一峰在该公司宣布免佣金交易时表示:“我们的目标一直是鼓励人们接受比特币。”“当然,在我们的客户拿到比特币后,我们鼓励他们投资我们的比特币定期存款服务。”


  BitLeague还向客户提供加密货币贷款服务。用户可以输入他们想要的法币金额,BitLeague会基于30%的担保品贷放率计算出BTC的实物担保金额(因此,如果你借了1万美元,你就必须押注价3000美元的BTC)。然后借款人需同意支付计算好的月利率,即可在48小时内获得法币贷款。比特币持有者的优势在于,可以通过抵押BTC获得法币,而不必实际出售任何BTC。


  到目前为止,BitLeague的所有服务都以比特币为主,但它计划很快推出一个libra利息账户,利率预计为6%。


  谁是最后赢家


  Celsius和另一个加密货币借贷平台SALT(不提供利息账户)因在其商业模式中包含通证而受到抨击。这些服务还有其他明显的劣势,包括将私钥交给提供这些服务的公司。Celsius公司在其网站上宣称,用户将永远拥有“100%的资金使用权”,而且没有任何费用或最低存款要求。


  BlockFi没有最低存款,虽然每个用户都要服从Gemini的最低存款要求,因为这里是BlockFi用户托管存款的地方。提款以每月为上限,不过这些数字非常高(100个比特币),不会影响到较低净值的比特币持有者。巧合的是,BlockFi的大部分业务来自比特币大户。


  BitLeague的定期存款产品维持0.00001的最低存款,没有最高存款。BitLeague声称,它的大部分客户资产都存放在一个冷存储系统中,只有一小部分存放在热钱包中。其网站概述了多种安全和保险措施。但BitLeague不允许客户在定期存款账户到期前取款。如果用户强制提前取款,将会对用户处以与账户利息总额相等的罚款——本质上,只是把比特币还给你。


  BlockFi超过80%的业务来自美国(华盛顿州禁止用户使用),但是经过最近的业务扩张,BlockFi的利息账户可以在100多个国家使用。该公司的主要业务来自欧洲,BitLeague的客户来自14个国家,美国占30%。


  这三家公司在过去几年里都实现了快速增长。Celsius声称,自2017年成立以来,已经在4.5万个活跃账户上产生了超过22亿美元的贷款,管理着3亿美元的资产;其通证目前的交易价格为0.05美元,流动性极低,日交易量低于10万美元。


  扎克·普林斯(Zac Prince)告诉我,BlockFi目前大约拥有数亿美元的资产,月收入达到七位数。


  BitLeague声称到目前为止已经在其平台上处理了价值数百万美元的BTC。


  不用说,这些服务仍然不够成熟,并容易受到市场波动和加密货币固有风险的影响。这两家银行都为存款提供保险,尽管这可能不会安抚那些反对这些服务的激进主义者,因为他们不想失去自己的保管权。


  如果你选择使用这些服务,那就自己承担风险,当然,事先要自己做研究。但如果你愿意冒这个风险来赚取闲置通证的利息,进入门槛是很低的。


  对于我们其余的人来说,我们可能仅仅满足于死死拿住—这同样可以达到存储的效果。


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