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Facebook将于2020年推出加密货币

06-19 10:10

标签    加密货币   区块链技术   区块链是什么   区块链开发   火趣APP

文章来源: 万链之家

本月初,Facebook透露将于6月18日公布其加密货币计划,并允许项目的内部员工领取该加密货币作为工资。另据消息人士称,Facebook的目标是2020年正式推出加密货币,为此正在寻求10亿美元投资支持。

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稳定币的沃土与疑虑

尽管细节仍未公布,但这个被命名为“GlobalCoin”的加密货币毫无悬念地是“稳定币”。Facebook公司负责北欧金融服务和支付合作伙伴的Laura McCracken称,该加密货币确实将与“一篮子”货币挂钩,而不是单一货币(比如美元),以防止价格波动。

加密货币

另据部分报道,Facebook的“一篮子”货币包括“低风险证券”。由此,也引发了一些关于”是否会支付利息“的猜测。但Facebook对此并未回应,因而也可能成为Facebook的一个收益项。

发稳定币最大的难点是没有场景和用户,而Facebook显然没有这个问题。Facebook计划将该加密货币应用于旗下WhatsApp、Facebook Messenger、Instagram三大通讯/社交工具,目前这3款产品的用户总量大约为27亿,超过全球总人口的1/3。

庞大的用户数量固然是“发币”的沃土,但同时也引发了“过于中心化”的疑虑。而Facebook对此已有解决方案。

根据科技媒体The Information报道,Facebook计划将加密货币的控制权交给外部组织,以确保其不会完全中心化。Facebook正在邀请第三方机构作为“节点”来参与其加密货币的管理,并且可能向第三方节点收取1000万美元作为参与门槛,以保证第三方节点具备基本的资金和治理能力,同时来自节点的收费也可能成为Facebook新的收入来源。据悉,目前Facebook正在成立相关基金会,将与指定的合作伙伴一起管理其加密货币。

在监管方面,Facebook正与监管机构合作,确保其数字资产符合美国、印度和其他一些国家的监管机构。

Facebook正在与美国衍生品监管机构商品期货交易委员会(CFTC)就数字货币计划进行谈判。CFTC主席克里斯托弗·吉安卡洛(Christopher Giancarlo)表示,谈判尚处于早期阶段,他们需要了解Facebook的数字货币计划是否属于CFTC监管范畴。

巨头们的支付之争

除了“中心化”的疑虑之外,巨头涉足加密货币另一个绕不开的问题是:做什么用?最常见的答案通常是:支付。

根据此前的报导,Facebook的加密货币将融入其核心广告系统,用来奖励用户在Facebook上的创作、分享、传播等行为,用户也可以通过它购买商品,但更重要的功能是进行支付。从面向个人用户的支付交易到面向全球市场的转账结算,Facebook加密货币均进行布局。

为此,Facebook正在与Visa、MasterCard(万事达卡)进行谈判。此外,Facebook也在和金融资讯服务公司First Data及部分电商平台进行合作谈判。

这多少令人联想起今年2月摩根大通号称的JPM Coin,同样是用于支付。

摩根大通是美国最大的金融服务机构,将推出加密货币“JPM Coin”,用于实现批发支付(Wholesale Payments,银行间或者国家间的大额支付)业务客户之间的实时交易结算。在开始阶段,只有一小部分付款将使用加密货币进行转账。这是首次有美国大型银行在实际应用中使用加密货币。

JPM Coin实际上并不是一个币,而是基于分布式账本的清算系统,账本的查看、增加与监管仅向部分节点开放(Permissioned)。从功能来看,JPM Coin更接近银行存单(Interbank Certificates of Deposit)。银行之间的资金存入与存出,以JPM Coin为最终媒介,摩根大通发挥清算行(Clearing House)的作用。

简单说来,JPM Coin发行和使用限制在体系内,对象是严格限定的银行和金融机构之间(Wholesale),而非大众投资者(Retail),而且至今还没有发。

同样是做支付,Facebook拥有用户数量庞大、场景丰富的先天优势,更适合面向零售客户,Facebook已经披露的规划无疑也证明了这一点。

用业内人士的话来概括:“JPM要抢Fedwire和CHIPS的生意,FBcoin要抢所有零售银行的支付汇款生意。”JPM主打机构,Facebook主打零售,两大巨头暂时似乎还没有正面刚。

CNBC加密节目Crypto Trader主持人Ran NeuNer也表示,Facebook的GlobalCoin不会与任何加密货币竞争。

但是,相安无事或许只是暂时的。

JPM号称接入了200多家银行,如果美国大部分银行都用这个系统做清算,向零售客户开放也并非难事。

而另一边,Facebook已经明确表示“面向全球市场的转账结算”也是其布局的方向,并且已经与Visa、MasterCard进行谈判。

“得银行系统者得天下”还是“得用户场景者得天下”,双方或许终有正面相撞的一天。

狭路相逢谁胜出,现在讨论还为时过早,唯一能够确定的是:游戏规则不是“先到先得”。

实际上,真正受到冲击的是恰恰是这些“先到的”,比如收费高效率低的传统支付的SWIFT,电子支付的PayPal、Apple Pay,更早切入赛道的瑞波,以及其他加密支付公司。

CCN曾报导比特币专家Max Keiser的预测:Facebook的GlobalCoin将彻底消灭XRP和其他山寨币,同时提振BTC,因为BTC“与黄金竞争,而不是法币。”此外,加密“支付”公司可能会被淘汰。

CNBC加密节目Crypto Trader主持人NeuNer则认为,GlobalCoin将与Venmo、Paypal、美元和其他一些平台竞争,因为它是一种集中的货币形式。

”考虑到使用其平台的人数,扎克伯格是世界上最有权力的人。“

生逢其时,不放弃的支付

罗马不是一天建成的,Facebook发币也绝非一时兴起,而是早已谋划多时了。

早在2010年,Facebook就开始进入金融支付市场。当时,Facebook创造了名为“Facebook Credits”的虚拟货币(类似于Q币),用户可以使用法定货币买入,在应用程序里进行交易。

但由于当时并没有现在的加密货币这种形式,Facebook Credits没有办法绕过银行出入金,手续费很高以至于无利可图。这一项目生不逢时,以失败告终。

到了2018年加密货币兴盛,Facebook意识到:支付业务的机会来了。

2018年5月,Facebook组建区块链部门,由Facebook高管大卫·马库斯(David Marcus)掌管。马库斯曾担任PayPal总裁,拥有丰富的支付专业知识。2017年12月,马库斯还加入知名交易所Coinbase董事会,当时他的身份是Facebook Messenger产品副总裁,掌管Facebook Messenger和WhatsApp两大产品。2018年8月,马库斯离开了Coinbase董事会。

尽管COO谢丽尔·桑德伯格(SherylSandberg)等高管仍有怀疑,马库斯领导下的区块链部门依然在紧锣密鼓地推进,从去年底开始密集的媒体报导中就可窥一斑:

2018年12月,彭博社披露Facebook正在开发稳定币,并在WhatsApp上率先进行试水。

2019年2月底,《纽约时报》发文《Facebook和Telegram有望从比特币失败的地方成功》,披露了Facebook的稳定币将锚定多国货币。

5月2日,《华尔街日报》发文《Facebook正在建设基于加密货币的支付体系》,披露了Facebook的稳定币项目:项目代号为“Project Libra(天秤座)”,计划融资10亿美元。

5月下旬BBC称,Facebook计划在今年年底之前开始测试其加密货币,并希望2020年第一季度之前在十几个国家建立数字支付系统。

不仅如此,Facebook还延伸到了线下,正计划推出其加密货币的ATM机供用户购买。

今年早些时候,Facebook创始人和首席执行官马克·扎克伯格在其开发者大会上强调,支付是Facebook的重要领域。加密货币是Facebook布局这一领域的重要业务之一。


发个币,赚它191亿美元?

做支付不仅是互联网巨头的情怀,更重要的是盈利驱动。

目前Facebook的收入几乎全部来自广告,在线游戏等其他业务的收入占比逐年降低,VR眼镜Oculus等新兴业务短期内更是无法带来收入。但这样的盈利模式滋生了用户隐私问题:Facebook收集用户数据,用于投放广告赚钱,有些互联网巨头甚至会直接贩卖用户隐私数据。

和中国的互联网巨头们一样,Facebook也饱受侵犯用户隐私的质疑,还曾在2018年4月因为隐私问题被美国国会质询。

对于公司来说,要从根本上解决这个问题,就要摆脱对单一业务的依赖。这种情况下,Facebook希望利用加密货币实现增收。

据巴克莱银行的分析师Ross Sandlere乐观预测,到2021年,Facebook的稳定币将能带来超过191亿美元的额外收入。

从目前有限的资料来看,可能的收入来源至少有3个:

(1)节点费用

为实现“去中心化”,Facebook计划将加密货币的控制权分享给“节点”,邀请第三方机构作为“节点”来参与其加密货币的管理,并向第三方节点收取1000万美元作为参与门槛,以保证第三方节点具备基本的资金和治理能力。

(2)潜在利息收入

美联储支付其会员银行的超额准备金率是2.35%,如果Facebook通过某一个银行合作伙伴将全部美元存入美联储,那它可以无风险地获得这部分收益。

之前发行的各种稳定币在这方面并未引起太大关注,一方面是因为没有合规监管压力,另一方面也是因为总金额并不大。如果Facebook发行的稳定币总金额足够大,那么收益将会相当可观,举例而言,每发行100亿美元加密货币,Facebook就能获得2.35亿美元收益。

并且,据部分报道,Facebook稳定币挂钩的“一篮子”货币包括“低风险证券”,而这部分证券的利息收益也可能是Facebook的潜在收入。

(3)依靠稳定币进入新业务

尽管如此,距离巴克莱预测的191亿美元仍有很大差距。核心原因还在于Facebook现在的ARPU太低了,仅有0.6美元,与Google Play的ARPU 6.44美元相形见绌。

巴克莱预测认为,基准情景是用FB的ARPU 0.6美元乘以2021年预计的29.7亿月活,得到23.76亿美元新增收入。

而乐观预测是,依靠稳定币有希望进入consumer banking业务,假如各种新业务技术都很顺利,ARPU能到Google Play的6.44美元,然后乘以29.7亿预测月活,那么新增收入可达191亿美元。

但根据眼前有限的资料来看,这种乐观的预测显然还需要更多的支撑。

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青阳妙

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