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花费三年时间做合规,拿到信托特许的稳定币PAX到底是什么来头?

01-30 13:11

标签    区块链技术    区块链是什么   区块链开发   区块链社区   区块链应用

文章来源: 万链之家

在未来的世界,钱会以什么样的方式存在呢?

在早前,阿里借助便捷的移动支付方式试图打造一个无现金社会。但在当下,有一家纽约信托公司则在践行一项更加大胆的创想:把所有资产数字化,即让钱,贵重金属以及证券等以数字化形式在全球范围内无障碍流通。

这家一直低调的公司从2012年就开始布局比特币交易所,之后更是花3年时间做合规,2015年成为区块链领域的第一家信托公司,它就是Paxos。

在此之前,Paxos在贵重金属以及证券数字化领域已经卓有成就。在2018年Paxos CEO Charles Cascarilla在36氪的采访中称,Paxos平台协助的贵重金属交易量已经超过2千亿美元。就在去年9月份,Paxos开始布局法币的数字化,发行了名叫PAX的稳定币,以1:1锚定美元并将等值美元资产抵押在联邦存款保险公司(FDIC)担保的美国银行。

在加密货币市场上,越来越多的人开始对这件事情产生了浓厚兴趣:由一家资深的信托公司牵头,负责主导整个稳定币项目的推进计划!

需要指出的是,几乎所有排名靠前的稳定币,都构造了相同的稳定币机制,如实行链下资产抵押,以锚定美元为主等。除了PAX外,这些稳定币还包括USDT、TUSD、USDC等。

区块链技术

但是,发行这些稳定币的公司以及稳定币本身监管却差异囧大。

稳定币发行公司发行公司注册地点抵押类型审计公司
USDTTether(Tether控股有限公司)英属维尔京群岛美元
PAXPaxos(Paxos信托有限责任公司)纽约美元Withum
TUSDTureToken(TrueCoin有限责任公司)旧金山美元BPM audit
USDCCircle(Circle互联网金融公司)波士顿美元Grant Thornton
GUSDGeMini(GeMini信托公司)纽约美元BPM audit

USDT发行方是Tether,这是一家备受争议的数字货币机构。由于不公开审计,Tether肆意超发USDT的行为备受全球投资者诟病。许多人曾调侃,泰达公司对于USDT的相关操作非常不合规、不透明,这和它抵押在银行的美元资产一样格外神秘。

除了稳定币霸王USDT外,新晋稳定币的发行公司也是五花八门,所幸的是它们都针对USDT现有的弊病提出了解决方案,即公开财务审计:

TUSD发行方为初创公司TureToken,这是一家资产代币化平台,财务审计由BPM audit[1] 负责;

USDC发行方为Circle,这是一家区块链一站式金融服务机构,财务审计由Grant Thornton负责;

在美国,想成为类似的区块链平台和机构其实并不难。在监管方面,你只要能拿到MSB牌照就可以了,Tether、TUSD、USDC这三大稳定币也是拿到了这个牌照才被允许在美国开展业务。

其实,不只是这类区块链机构,在美国运作的其他交易所也需要这个牌照。据李林表示,MSB牌照本身的申请难度和成本并不高。

所以,国内那些不差钱的交易所选择进军美国市场,如币安、火币、OK这些交易所很快就拿到了。反过来,我们再看其他稳定币机构USDT、TUSD、USDC等持有的MSB牌照,我们可以这么理解:

它们也不差钱,但不意味着它们能把合规做到极致,尤其是能满足那些高标准、高难度的刚性要求,所以它们在“声称符合严厉监管”的这个事情上并不透明,这个问题在USDT方面是个典型。

PAX和上述所有发行主体不同,发行方Paxos是来自美国的一家知名信托公司,财务审计工作由全美排行前15的会计事务所Withum负责。

MSB这个牌照,Paxos当然有。不仅如此,Paxos公司还拥有“行业监管金牌”——信托特许。

在美国,信托特许是加密货币领域中最高的监管规格,也是加密货币公司能够获得的最高级别牌照。

从逼格上看,信托特许>比特币牌照>MSB。

稳定币在美持有牌照第三发安全审计购买/赎回(限额)购买/赎回(手续费)
USDTMSB最低10,000美元/每周限一次赎回0.1%/150USDT验证费
PAXMSB ,信托特许ChainSecurity & Trail of Bits公司
TUSDMSB最低10,000美元/最低10,000美元
USDCMSB,比特币牌照无/最低100美元

在美国,州与州之间的监管要求是不同的,如果一家公司持有比特币牌照,并不能在美国全境自由开展业务,需要逐州批准。但是,顶着这个纽约(以监管严格著称)批准的最高监管级别的信托牌照,Paxos可以享受所有接受加密货币州的互惠原则,即这张“绿卡”可以“打通”所有州的监管,开展相关业务将畅通无阻。

只要拿到这个信托特许就可以“一招鲜吃遍天下”,那为什么许多机构不去尝试呢?

这是因为,拿到这个牌照非常困难!

申请机构需要经历复杂且严苛的申请流程,基本上和全服务银行申请类似,都需要按照相应的信息要求和财务标准进行申请。

比如,美国监管层会对每一位核心成员进行背景调查,包括真实学历、有无犯罪记录、是否有不良诉讼等,以防止成员身份对公司运作带来的影响;其次,公司需要有独立董事会,符合当地银行法等。除此之外,这些申请要求还包括竞争力、资本基金、包含市场分析的资质证明、资产和负债、收入和支出预估等几个具体指标。

这一切,仅仅只是申请成为信托公司的基础操作。

据了解,当Paxos最终拿到这个牌照时,距离他们提交申请的第一份材料已经过去了整整3年时间。

试问,一家公司愿意花费三年时间去做合规,难道不足以体现出了Paxos公司异乎寻常的坚韧与执着吗?

比起许多“昙花一现”的加密货币机构,Paxos背后付出的努力显然更容易让人信服。

在此前,曾经也有许多公司希望通过“信托”这个角色切入到区块链行业,但都因为过高的申请门槛和复杂的申请流程选择中途放弃。到目前为止,美国整个区块链行业信托公司不超过4家。

所以说,如果一家信托公司是稳定币的发行方,那就是对稳定币本身最好的背书。

在稳定币的运作上,Paxos也要按照严格的相关规定。投资者每购买一个PAX,Paxos将会往美国独立银行存入1美元资产进行抵押,这些资产都是以客户名义进行存放,信托公司Paxos是无权随意挪用,更无法进行提现。

值得一提的是,TureToken就是交由第三方信托公司托管其稳定币TUSD,可见信托公司这个角色在加密货币市场的可信魅力。

目前,加密货币市场尚处于新兴发展阶段,稳定币的市场竞争却已经日趋白热化。近期,有传言互联网巨头Facebook也在布局稳定币,实现用户在其通讯app WhatsApp上的资金转账。

“我们花这么多的时间和精力,就是为了客户能够信任我们。”Paxos CEO Charles表示。

在加密货币市场,PAX是极具竞争力的稳定币。据stablecoinswar网站数据显示,PAX24小时成交量遥遥领先,紧追USDT,截止2019年1月中旬,PAX的总共交易量已经突破100亿美元。

但跳出这个圈子,PAX的身份则被赋予了新的内涵。在Paxos眼里,PAX是其实现全球经济贸易无摩擦的重要手段。

“据统计数据显示,虚拟货币领域总市值才几百亿美元资产,但现实世界一天跨境流通的资产就有大概600多万亿美元,每天有超过50万亿的美元跨境支付。”

如果能够通过PAX稳定币重新诠释,那么这些数字资产运动所产生的摩擦成本将比传统模式节省80%~90%。除此之外,PAX还能打破时间和空间的约束,实现更高的转账效率。

这表明,PAX稳定币将有可能代表加密货币率先脱离市场炒作的怪圈,真正服务到实体经济中,加密货币在金融支付领域的落地应用有希望真正被打开。

在这种愿景的期待下,PAX每一步的前进也将被赋予更深的意味。


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